QuQuMo online（ククモ）の評判は？手数料1%〜の仕組み・必要書類・ペイトナーとの違い

売掛金の入金を待てない法人・個人事業主向けのオンラインファクタリングとして名前が挙がるのがQuQuMo online（ククモ オンライン）です。公式サイトでは手数料1%〜、最短2時間で入金、買取額の上限なし、償還請求権なし（ノンリコース）と案内されています。

この記事では、公式サイト（2026年10月時点）をもとに、手数料・必要書類・契約の仕組みを整理し、少額向けのペイトナーやFREENANCEとの違い、使う前の注意点をまとめました。

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QuQuMo onlineとは

項目	内容（2026年10月時点・公式サイトより）
運営会社	株式会社アクティブサポート（東京都豊島区）。ファクタリングの自主規制団体OFAの認定事業者
対象	法人・個人事業主（フリーランスも可）
手数料	1%〜（見積もりで個別に提示）
買取額	上限なし（少額から高額まで）
入金	最短2時間（必要書類がそろっている場合）
契約	2社間契約、クラウドサインによる電子契約
償還請求権	なし（ノンリコース）
電話窓口	平日9:00〜19:00

手数料はいくら？

公式サイトでは「手数料1%〜」とされていますが、実際の料率は請求書の金額や取引先、支払期日までの期間などで個別に決まり、見積もりで提示されます。1%はあくまで最低ラインと考え、見積もりで手数料の総額と手取り額を必ず確認しましょう。

請求額	手数料1%の場合	手数料5%の場合	手数料10%の場合
50万円	5,000円	25,000円	50,000円
100万円	10,000円	50,000円	100,000円
300万円	30,000円	150,000円	300,000円

※料率は説明のための例です。実際の料率は見積もりで確認してください。

必要書類

• 代表者の本人確認書類（運転免許証・パスポートなど）
• すべての銀行口座の直近3か月分の入出金明細
• 請求書（請求金額と入金日が確定しているもの。入金日を過ぎたものは不可）
• 個人事業主は、開業届または確定申告書一式と健康保険証

ペイトナーやFREENANCEに比べると書類は多めです。口座が複数ある人は、ネットバンキングから明細をダウンロードしておくとスムーズです。

償還請求権なし（ノンリコース）とは

償還請求権がないファクタリングでは、取引先が倒産して売掛金が回収できなくなっても、利用者がファクタリング会社にお金を返す必要はありません。QuQuMoは公式サイトで「償還請求権なし」と案内しています。一方で、自分が取引先から入金を受けたのに支払わない（使い込む）場合は契約違反になるので注意してください。

ペイトナー・FREENANCEとの違い

項目	QuQuMo online	ペイトナー	FREENANCE
向いている金額	中〜大口（上限なし）	少額（1万円〜）	少額〜中口
手数料	1%〜（個別見積もり）	一律10%	3〜10%
入金	最短2時間	審査後、最短即日	16時半までの承認で当日
対象	法人・個人事業主	個人事業主・一人法人	フリーランス（法人宛て請求書）
個人宛ての請求書	公式に明記なし	対象	対象外
公式サイト	QuQuMo	ペイトナー	FREENANCE

数十万円以上の請求書で、少しでも手数料を下げたい場合はQuQuMoの見積もりを、数万円の請求書を手軽に現金化したい場合はペイトナー（評判と手取り計算）を検討するのが目安です。

使う前の注意点

• 見積もりの手数料が想定より高い場合は、無理に契約しない。複数社で比べる
• ファクタリングは年率に直すと銀行融資より高いことが多い。継続的な資金不足には、公的融資や支払条件の見直しも検討
• 請求書の偽造や二重譲渡は犯罪になる。実在する取引の請求書だけを使う
• 「審査なし」「必ず買取」をうたう業者や、給与ファクタリングは避ける

申込みから入金までの流れ

1. 公式サイトから申込み（オンライン）
2. 必要書類をアップロード
3. 審査・見積もりの提示
4. クラウドサインで電子契約
5. 入金（最短2時間）
6. 取引先から入金されたら、期日までにQuQuMoへ支払う

ファクタリングの基本：2社間・3社間と償還請求権

ファクタリングは、まだ入金されていない請求書（売掛金）をファクタリング会社に売り、手数料を引いた金額を先に受け取る仕組みです。お金を借りる「融資」ではなく、債権の売買です。

種類	仕組み	特徴
2社間ファクタリング	利用者とファクタリング会社の2者で契約。取引先からの入金はいったん利用者が受け取り、ファクタリング会社に支払う	取引先に知られにくい。手数料は高め
3社間ファクタリング	取引先も承諾し、取引先がファクタリング会社に直接支払う	手数料は低めだが、取引先の承諾が必要

QuQuMo onlineは2社間の仕組みです。また、取引先が倒産して支払われなかったときに利用者が支払う義務があるかどうか（償還請求権の有無）も、契約前に必ず確認しましょう。

ファクタリング以外の資金繰りの方法と比べる

方法	お金が入るまで	コストの目安	向いている場面
ファクタリング（請求書の買取）	最短即日	手数料（数%〜10%程度）	急ぎの支払いがある、借入をしたくない
日本政策金融公庫の融資	数週間程度	年利数%	開業資金・設備資金など計画的な資金
ビジネスローン・事業者ローン	数日〜	年利十数%程度のことが多い	短期のつなぎ（返済計画が必要）
取引先との支払条件の交渉	交渉次第	0円	継続取引で、支払サイトが長すぎる場合

※コストは一般的な目安です。実際の条件は各社・各機関で確認してください。資金不足が毎月続く場合は、支払サイトの見直しや固定費の削減など、根本的な対策を優先しましょう。

違法な業者・トラブルを避けるために

• 「給与ファクタリング」（給料を買い取るとうたうもの）は、金融庁が貸金業に当たるとの見解を示しており、無登録業者の利用は避ける
• 「審査なし」「誰でも必ず買取」をうたう業者は避ける
• 手数料のほかに高額な「事務手数料」「調査料」を後から請求されないか、見積もりで総額を確認する
• 契約書（電子契約を含む）の控えを必ず保存する
• 請求書の偽造や、同じ請求書を複数社に売る二重譲渡は犯罪になる

申し込む前のチェックリスト

• 請求書の支払期日と金額が確定しているか
• 取引先は法人か個人か（サービスによって対象外がある）
• 必要書類（請求書・入出金明細・身分証・開業届など）がそろっているか
• 手数料と振込手数料を引いた手取り額で、支払いに間に合うか
• 取引先から入金されたら、すぐにファクタリング会社へ支払えるか

よくある質問

Q. 取引先に知られますか？

2社間契約のため、公式サイトでは取引先への通知や債権譲渡登記は不要と案内されています。

Q. 個人事業主でも使えますか？

使えます。開業届または確定申告書一式と健康保険証が追加で必要です。

Q. 土日でも入金されますか？

公式サイトには土日の対応についての明記がありません。電話窓口は平日9:00〜19:00なので、急ぎの場合は平日に申し込むのが確実です。

まとめ

QuQuMo onlineは、手数料1%〜・上限なし・最短2時間・償還請求権なしの2社間ファクタリングです。まとまった金額の請求書を、見積もりで条件を確認しながら現金化したい法人・個人事業主に向いています。少額を手軽に現金化したいならペイトナーやFREENANCEも比べてみましょう。