借入れには審査があり、ご要望に添えない場合があります。また、ご契約内容をよくご確認ください。計画的なご利用を心がけ、借りすぎには十分ご注意ください。
急な資金調達が必要になり、ニチデンのような消費者金融への申し込みを検討する際、多くの方が最も強い抵抗感や不安を抱くのが「勤務先への在籍確認の電話」です。「職場にお金を借りようとしていることがバレたらどうしよう」「会社の同僚に怪しまれるのではないか」と考えると、申し込み自体を躊躇してしまうのも無理はありません。
一般的に、消費者金融の審査において「在籍確認」は、返済能力を調査するための不可欠なプロセスとして位置づけられています。ニチデンでも原則として在籍確認は実施されますが、その実施方法や職場への電話連絡を避けるための「相談」の余地については、事前に知っておくべきポイントが数多く存在します。書類提出による代替措置が可能であるか、電話がかかってくる場合のプライバシー配慮はどのようになっているかなど、正しい知識を持つことで不安を大幅に軽減することができます。本記事では、ニチデンの在籍確認のルール、職場への電話をなしにしたい場合の相談方法と必要書類、在籍確認に関する体験談、さらには返済シミュレーションについて、客観的な観点から詳細に解説します。在籍確認に不安を感じている方は、ぜひ最後までお読みいただき、円滑な手続きの参考にしてください。
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- ニチデンでは原則として勤務先への電話による在籍確認を行う方針をとっているが、個別の事情に応じた相談が可能。
- どうしても職場への電話連絡を避けたい場合は、申し込み直後にコールセンターに連絡し、代替の書類確認への変更を相談する。
- 代替確認のために必要となるのは、社会保険証、直近の給与明細書、源泉徴収票、社員証など、会社名が明記された最新書類。
- 電話が実施される場合でも、担当者の個人名で発信され、消費者金融名や借入れの件について第三者に話すことは一切ない。
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1. そもそもなぜローン審査で在籍確認が必要なのか？
在籍確認に対する不安を解消するために、まずは金融機関がなぜこのような手続きを行うのか、その本質的な理由を理解しておきましょう。これは嫌がらせや監視のためではなく、法律および審査上の重要な役割を持っています。在籍確認の背景にある思想を理解することで、漠然とした恐怖感は合理的な納得感へと変わるはずです。
1-1. 貸金業法による返済能力調査の義務づけ
日本の消費者金融は、すべて「貸金業法」という厳格な法律に従って営業を行っています。この法律の第13条において、貸金業者は顧客と契約を結ぶ際、必ず指定信用情報機関のデータなどを利用して「顧客の返済能力」を調査しなければならないと義務づけられています。返済能力のない人への無理な貸付け（過剰貸付け）を法律で禁止しており、これに反した貸付けを行うと、金融機関側が業務停止などの重い行政処分を受けることになるからです。
返済能力を証明する最大の根拠となるのが、申し込み時に申告された「勤務先」で実際に働いており、そこから継続的に給与（収入）を得ているという事実です。もし、存在しない架空の会社を適当に書いたり、すでに退職している会社を勤務先として申告したりする「虚偽の申し込み」を見抜けずにお金を貸してしまうと、過剰貸付けの禁止に抵触するだけでなく、将来的に貸し倒れ（返済が滞る）のリスクを直接被ることになります。そのため、申し込み者が現在も間違いなくその職場で働いていることを確認する「在籍確認」は、審査を完了させる上で不可欠なステップとなります。
1-2. 在籍確認を行う金融機関側のリスク管理
在籍確認は、金融機関にとって貸し倒れリスクを防ぐための最後の防壁でもあります。自己破産や多重債務に陥る人の特徴として、申し込み時に年収を過大に申告したり、すでに休職中であるのに稼働していると偽ったりするケースが一定数存在します。在籍確認を確実に行うことで、そうした不正申し込みの多くを水際で防ぐことができます。
在籍確認が完了することは、ニチデンにとっても「このお客様は毎月決まった収入が会社から入るため、貸し付けたお金を計画的に返済してもらえる可能性が高い」という信頼の裏付けになります。つまり、在籍確認は審査を通過し、お金を安全に借り入れるための最も重要な信頼関係構築の手続きであると言えます。この事実確認をクリアすることで、初めて「信用」という目に見えない財産が融資という形に変わるのです。
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2. ニチデンの在籍確認の基本方針と現状
では、実際にニチデンにおける在籍確認はどのような運用になっているのでしょうか。大手の消費者金融との違いも含めて、客観的な実態を整理します。
2-1. 原則として「電話による確認」が基本
結論から申し上げますと、**ニチデンでは審査プロセスにおいて、原則として勤務先への電話連絡による在籍確認を実施する方針をとっています。** 公式サイト等でも「原則として電話連絡なし」と明確に公言しているわけではなく、審査の基準として電話確認をベースに置いているのが現状です。
これは、ニチデンのような地域密着型の中堅消費者金融（街金）が、大手よりも顧客一人ひとりの与信をより個別的かつ慎重に判断するために、確実性の高い「電話での確認」を重視していることが背景にあります。したがって、何も事前の要望や相談をしないまま申し込みを完了させた場合、審査の終盤の段階で自動的にあなたの勤務先へ確認の電話が発信される可能性が高いと理解しておく必要があります。ただし、在籍確認の電話は、審査の初期段階で行われるのではなく、すべての書類のチェックが終わった「最終段階」で行われることが一般的です。
2-2. 大手消費者金融との運用スタイルの違い
近年、一部の超大手消費者金融（アコム、プロミス、アイフルなど）では、「原則として勤務先への電話連絡なし（書類確認などで代替）」を標準のサービスとして全面的に打ち出しています。これに慣れている方がニチデンを利用しようとすると、「職場に電話がかかってくる」という点に驚いたり、不安を感じたりすることが多いです。
大手が電話なしを実現できるのは、膨大な過去データと高度な自動審査システムによって、書類情報だけでも十分な信用度を算出できる仕組みを持っているからです。一方、ニチデンはそうした機械的な自動審査ではなく、担当者が手作業で細かく審査を進めるため、柔軟な対応が期待されますな事実確認として電話を重視します。しかし、手作業での審査だからこそ、後述する通り「個別の相談や融資に対する融通が利きやすい」という、大手にはない温かいメリットも存在します。機械的に「電話は必須ですので対応不可です」と切り捨てるのではなく、事情を丁寧に聞いてくれるのがニチデンの特色です。
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3. 職場への電話連絡を避けたい場合の「相談」と「交渉ポイント」
「会社のセキュリティ規程により、個人名での私用電話は一切取り次いでもらえない」「社員が少なく、自分宛ての電話があると他の社員に必ず怪しまれる」といった、やむを得ない事情を抱えている方も多いでしょう。電話連絡を回避するための具体的な相談手順と、準備すべき書類について詳細に解説します。
3-1. 申し込み直後にコールセンターへ直接相談する
ニチデンで職場への電話連絡を避けたい場合、最も重要なアクションは**「申し込みを完了した直後に、ただちに自分から店舗の窓口へ電話で連絡を入れること」**です。審査が動き出して担当者が電話をかけてしまう前に行う必要があります。
電話をかけたら、担当者に「先ほどネットから申し込んだ〇〇ですが、勤務先への在籍確認の電話について相談があります」と切り出します。そこで、職場に電話がかかってくると困る「合理的で具体的な理由」を率率に伝えます。たとえば、以下のような理由は説得力があり、相談に乗ってもらいやすいです。
- 「職場が個人情報保護の観点から、外部からの個人名での電話を一切取り次がないルールになっているため、在籍確認が取れずに審査が落ちてしまう懸念がある」
- 「派遣社員のため、派遣元の本社に電話がいっても派遣スタッフ全員の在籍をその場で回答してもらえないシステムになっている」
- 「極めて少人数のオフィスで稼働しており、私あての私用電話が架かってくること自体が極めて不自然で、周囲に多大な疑念を持たれてしまう」
- 「職場がコールセンターや接客店であり、個人の電話の取り次ぎが業務上一切禁止されている」
感情的に「なんとなく嫌だから」と伝えるのではなく、上記のように「電話では在籍確認が取れない物理的な事情」があることを丁寧に説明することが交渉の鍵となります。ニチデンの担当者も、在籍確認が取れないことで契約が流れてしまうことは避けたいと考えているため、合理的な理由があれば代替案を提示してくれます。
3-2. 代替として提出を求められる必要書類の一覧
ニチデン側が「電話による確認が難しい事情」を認めてくれた場合、電話の代わりに「書類提出によって会社に在籍していることを証明する」代替確認の手続きへ切り替えてもらえることがあります。その際、追加で提出を求められる主な書類は以下の通りです。必ず最新のものを準備しましょう。
| 代替書類名 | 在籍証明としての機能・役割 | 注意点 |
|---|---|---|
| 社会保険証（健康保険証） | 保険証の表面に「勤務先の会社名（被保険者記号・番号の上の発行元）」が明記されているため、その会社に被雇用者として登録されている強力な証明になります。 | 国民健康保険証の場合は、勤務先名が記載されないため代替書類としては不十分です。記号・番号等はマスキングを求められることがあります。 |
| 直近の給与明細書（直近2ヶ月分程度） | 現在進行形でその会社から給与が支払われている（＝在籍して稼働している）証拠になります。 | 発行年月が直近のものであること。手書きの場合は会社の角印や社判が押されていることが望ましいです。 |
| 最新の源泉徴収票 | 前年度にその会社で働いて得た総年収を示す書類であり、在籍と返済能力の双方を補強します。 | 転職したばかりで前年度の源泉徴収票が前職の会社のものである場合は、現職の証明には使えません。 |
| 社員証・雇用契約書 | 顔写真付きの社員証や、入社時に交わした雇用契約書は、その会社との労働関係を補完します。 | 社員証単体では偽造リスクがあるため、社会保険証や給与明細と組み合わせて提出するのが一般的です。 |
これらの書類をスマホのカメラで鮮明に撮影し、指定された方法（アップロードURLやメール添付など）で送信します。書類による確認が無事に完了すれば、職場への物理的な電話連絡を行わずに、在籍確認を完了させることができます。書類に不備がある場合（端が切れていて読めない、有効期限が切れているなど）は、再提出が必要になり、即日融資に間に合わなくなるリスクがあるため、撮影の際は明るい場所でブレずに全体を写すよう注意してください。
3-3. 雇用形態別の注意点（アルバイト、派遣社員、個人事業主）
在籍確認の進め方は、ご自身の「雇用形態」によって考慮すべきポイントが異なります。
- アルバイト・パートの場合： 勤務先として「本社」ではなく、実際に自分が働いている「店舗」や「支店」の電話番号を申告してください。本社の総務部に電話がいっても、末端のアルバイトの氏名まで把握していないことがあり、「そのような者はおりません」と答えられて審査に落ちる原因になります。
- 派遣社員の場合： 派遣登録を行っている「派遣元（登録会社）」と、実際に働いている「派遣先（就業先）」の双方の情報を正しく申告する必要があります。在籍確認は原則として「派遣元」の電話番号に行われますが、個人情報保護の観点から在籍を教えてくれない派遣会社も多いため、事前に派遣元のサポートデスクに「クレジットカードの在籍確認の電話が個人名でいくかもしれない」と連絡を入れておくか、前述の社会保険証による代替確認を強く推奨します。
- 個人事業主・自営業の場合： 職場への在籍確認＝自身の事務所や自宅固定電話への連絡となります。固定電話がない場合は携帯電話のみの確認となりますが、本当に事業を行っているかを確認するため、確定申告書の控えや営業許可証、自社のホームページURLの提示などを求められる可能性が高いです。
- 在籍確認は貸金業法で義務づけられた返済能力調査の根幹であり、どの消費者金融でも避けることはできない。
- ニチデンは地域密着の審査を重視するため電話での在籍確認が基本方針だが、個人の事情に応じた相談窓口が機能している。
- 電話なしを希望する場合は、ネット申し込み後ただちにニチデンへ電話をかけ、明確な不都合の理由を伝えて相談する。
- 社会保険証（会社名入り）と直近の給与明細書のコピーを用意しておくことが、代替審査を可決に導くための最大の準備。
- アルバイトは店舗の直通番号を、派遣社員は派遣元の規程を考慮して、それぞれ正しい連絡先を申告する。
4. 電話連絡が行われる場合のプライバシー配慮と実態
もし相談の結果、あるいは審査状況の総合的な判断によって「やはり電話連絡が必要」となった場合でも、過度に恐れる必要はありません。ニチデンは借入の事実が他人に漏れないよう、細心のプライバシー対策を徹底しています。
4-1. 会社名は名乗らない！担当者の「個人名」での発信
在籍確認の電話において、ニチデンのオペレーターがいきなり「クレジットのニチデンですが、〇〇さんいらっしゃいますか？」と会社名を名乗ることは**100%ありません。**
電話は必ず担当者の個人名（例：「木村と申します」「山田と申します」など）でかかってきます。これにより、電話を受けた同僚や受付スタッフには、単なる私用電話、あるいは取引先からの個別の問い合わせであるかのように聞こえます。また、本人以外の第三者が電話に出た際に、「何の御用件ですか？」と詳しく詮索された場合であっても、「個人的な用事ですので、また携帯のほうに掛け直します」などと受け流し、融資や審査の件であることを漏らすことは法律（貸金業法におけるプライバシー保護義務）に基づき、厳格に禁止されています。同僚が「何か怪しい電話だな」と思うことはあっても、それが「借金の話だ」と特定されることはまずありません。
4-2. 本人が不在でも完了する在籍確認のやり取り例
在籍確認の電話がかかってきた際、本人が自分のデスクで直接電話に出なければならないわけではありません。本人がその会社に所属している事実さえ確認できれば、不在であってもその場で確認は完了します。具体的なやり取りの例を見てみましょう。
例1：本人が外出中または休みの場合
ニチデン担当者：「もしもし、私、木村と申しますが、〇〇（申込者名）さんはおられますでしょうか？」
職場の同僚：「〇〇はただいま外出中でして、本日はそのまま直帰する予定となっております。」
ニチデン担当者：「さようでございますか。ではまた改めて携帯の方にご連絡差し上げます。失礼いたします。」
例2：本人が他の電話に対応中または接客中の場合
ニチデン担当者：「もしもし、私、山田と申しますが、〇〇さんはおられますでしょうか？」
職場の同僚：「〇〇はただいま他の電話に対応しておりまして、席を外すことができません。」
ニチデン担当者：「お忙しいところ申し訳ありません。伝言等は不要ですので、また時間をおいてご連絡いたします。失礼いたします。」
これらのやり取りだけで、同僚が「ただいま外出中である」「他の電話に対応中である（＝その会社に現在も在籍して仕事をしている）」ことを認めているため、在籍確認は問題なく完了します。担当者が後から本当に職場へ電話をかけ直してくることもありません。本人が電話口に出る必要すらなく、わずか1分足らずの短いやり取りで、誰にも怪しまれることなく完了するのが一般的です。過度に緊張して身構える必要はないことがお分かりいただけると思います。
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5. ニチデンの返済シミュレーションと計画的利用
在籍確認を無事に乗り越え、ニチデンでの契約が完了した後の返済計画について解説します。無理のない返済シミュレーションを行い、計画的な資金準備を心がけましょう。お金を借りることはゴールではなく、そこから返済というプロセスが始まります。
5-1. を使用した返済金額と利息のシミュレーション
ニチデンのフリーローンの金利条件は実質年率「年7.3%〜17.52%」です。以下は、上限金利に近い「実質年率17.52%」で借入れを行った場合の、返済期間に応じた毎月の返済額、利息の総額、および総支払額の目安です（元利均等返済方式を想定）。
| 借入総額 | 返済期間（回数） | 毎月の返済額 | 利息の総額 | 総返済額 |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 12ヶ月（1年） | 9,144円 | 9,728円 | 109,728円 |
| 20万円 | 18ヶ月（1年半） | 12,714円 | 28,852円 | 228,852円 |
| 30万円 | 24ヶ月（2年） | 14,904円 | 57,696円 | 357,696円 |
| 50万円 | 36ヶ月（3年） | 17,955円 | 146,380円 | 646,380円 |
※利息は借入残高に対して日割りで発生します。返済が長引くほど、利息総額が大きくなる性質があります。10万円を1年で返す場合、利息は約1万円未満と比較的軽微ですが、50万円を3年に引き延ばして返済する場合、利息だけで約15万円が発生し、お支払い総額は64万円を超えます。返済期間が長引くほど、家計に与える影響が大きくなるため、最初の100日間無利息サービスを最大限に活用し、臨時収入があった際には「繰り上げ返済」を積極的に行うことで、完済までの期間を短縮することが強く推奨されます。毎月の支払額を少しでも減らすために返済期間を最長に設定したくなりますが、それは長期間にわたって余分な金利を支払い続けることに他ならないため、返済計画はできる限り短期間で終わるように設計するのが基本です。
6. 滞延・遅延が発生した場合の在籍確認リスクについて
在籍確認に関してもう一つ重要な注意点があります。それは、契約時の在籍確認が無事に完了して「職場にバレずに済んだ」としても、**契約後の「返済滞納・遅延」が発生した場合、再度職場に電話連絡が入るリスクが高まる**という点です。
毎月の返済日に引き落としができなかった場合、ニチデンはまず本人の携帯電話へ連絡を入れます。ここで、電話に出て「〇日までに支払います」と約束し、実際に入金すれば何の問題もありません。しかし、本人が携帯電話からの連絡を無視し続けたり、音信不通の状態が何日も続いた場合、ニチデンは「本人の自宅」や、最終的には「登録されている勤務先」へ緊急の安否確認・督促の電話を入れることになります。返済の遅れを無視し続けると、結果として最も避けたい職場への電話が発生し、借入れの件が会社全体に露見する結果を招きます。返済が遅れそうになった場合は、事前に自分からニチデンに連絡を入れて誠実に対応することが、職場での信用を守る上で最も重要な心構えとなります。電話口の担当者から逃げ続けても、状況が好転することは絶対にありません。
7. ニチデンの在籍確認に関する実際の口コミと評判
実際にニチデンに申し込みを行い、在籍確認を体験した利用者のリアルな生の声を紹介します。電話で対応された事例と、書類で代替した事例の双方から現状を分析します。
7-1. ポジティブな口コミ（書類代替、電話対応の気配り）
「派遣先への電話を避けて、社会保険証で確認してくれました」 (30代・派遣社員)
派遣会社に登録して働いていますが、派遣元の管理部署に個人名で電話がいっても、スタッフが多すぎて在籍を即答してもらえない不安がありました。申し込み後すぐにニチデンさんに電話で相談したところ、「それでは会社名が印字されている社会保険証と、直近の給与明細を2ヶ月分見せてください」と言われ、それを写メで送ることで職場への電話はなしにしてもらえました。本当に柔軟で助かりました。
「個人名で自然に電話してくれたので、全く怪しまれませんでした」 (40代・事務職)
書類の準備が難しく、仕方なく会社への電話での在籍確認を受け入れました。いつかかってくるかヒヤヒヤしていましたが、お昼休み明けに「〇〇（私）さんいらっしゃいますか？」と物腰の柔らかい男性の個人名で電話がありました。自分が直接出て、「はい、私ですが」と答えると、「在籍の確認が取れましたのでこれで電話を切りますね。この後の手続きは携帯のメールで送ります」と数秒で終わりました。同僚からも全く怪しまれることなく、取り越し苦労でした。
「自営業の固定電話での在籍確認も丁寧でした」 (50代・個人事業主)
個人事業主として事務所を構えています。固定電話があるのでそこに確認が入りましたが、とても丁寧な対応でした。確定申告書の控えなども必要になりましたが、無理な対応は一切なく、スピード感もあって助かりました。地域に根ざした消費者金融だからこそ、杓子定規ではない対応力があると感じました。
7-2. ネガティブな口コミ（事前確認の漏れや緊張感）
「相談するのを忘れて、いきなり会社に電話がいって焦った」 (20代・営業)
電話をなしにできるかも、という話をネットで見ていましたが、自分からニチデンに連絡を入れずに放置してしまいました。すると翌日、会社の事務員さんから「木村さんという方から、携帯に繋がらないからとオフィスに電話がありましたよ」と言われ心臓が止まりそうになりました。個人名だったので借金とはバレませんでしたが、電話連絡を避けたい場合は絶対に【自分から先に相談の電話をかけるべき】だと痛感しました。
「バイト先の人が電話に出て、そのあと質問されてヒヤヒヤした」 (20代・大学生アルバイト)
飲食店でバイトをしていますが、シフトに入っていない日に在籍確認の電話が入りました。店長が電話に出て、「〇〇は今日はバイト入っていませんが、在籍はしていますよ」と答えてくれたようで確認は終わったのですが、後日「木村さんという女性から個人的な電話があったけど、だれ？」と聞かれて焦りました。「大学の先輩です」と嘘をついて逃げましたが、バイトの人に質問されるリスクはあるので、事前にシフトの日時を伝えるか、書類にしてもらうよう交渉すべきでした。
8. ニチデンの在籍確認に関するよくある質問（FAQ）
在籍確認について、利用者が不安に思いやすい疑問について、Q&A形式で端的に回答します。
A. はい、雇用形態にかかわらず在籍確認は実施されます。アルバイトやパートの方であっても、申告された店舗やオフィスで実際に働いているかの確認が行われます。もし、シフトに入る日数が少なくて自分が店舗にいない日が多い場合は、あらかじめ「〇曜日と〇曜日はシフトに入っていますが、他の日は不在です」とニチデンに伝えておくことで、確認がスムーズになります。また、日雇いなどの場合は派遣契約書など別の書類での確認を求められることが多いです。
A. 分単位のピンポイントな指定は難しいですが、「〇日の午前中」「平日の15時〜17時の間」といった、ある程度の大まかな時間帯の要望には柔軟に対応してもらえることが多いです。また、担当者の性別（男性からかけてほしい、女性からかけてほしい）などの要望も、相談段階で伝えておくと考慮してもらえる場合があります。これにより、自分が社内にいる時間に合わせて電話を自ら受けるといった対応が可能になります。
A. 一般的に、在籍確認は審査の**「最終段階」**で実施されます。申し込み直後の信用情報の照会や、年収などの属性審査、本人の身分証明書の確認などがすべて完了し、「在籍確認さえ取れれば融資可能（可決）」と判断されたタイミングで行われます。したがって、在籍確認のステップに進んだということは、審査通過まであと一歩のところに来ていると考えて良いでしょう。無意味に早い段階で会社に電話がいって無駄になることはありません。
A. 個人事業主やフリーランスで、自宅をオフィスにしている場合は、自宅の固定電話または本人の携帯電話に確認の連絡が入ります。また、実際に事業を行っている事実を確認するために、確定申告書の控え、営業許可証、あるいは仕事を発注されている取引先との契約書や請求書のコピーなどの提出を求められることが一般的です。バーチャルオフィス等を利用している場合も、実際の稼働実態について追加のヒアリングがあります。
A. ニチデンが休業日である土日祝日や、申し込み先の会社が休業日で電話が繋がらない場合、その日は在籍確認を完了させることができません。そのため、融資の実行は翌営業日以降に持ち越されることになります。どうしても土日祝日に即日融資を受けたい場合は、休日に在籍確認が完了できる書類の準備（土日も営業しているコールセンターで対応してもらえるか等）について、前営業日の段階でニチデンに相談を済ませておく必要があります。
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9. まとめ：在籍確認をスマートにクリアしてニチデンを利用するために
ニチデンでの契約にあたって在籍確認は避けて通れないプロセスですが、その実態はプライバシーに最大限配慮された安全なものです。職場への電話連絡について強い不安を抱いている場合でも、以下の対策手順を徹底することで、リスクや精神的負担を最小限に抑えて手続きを進めることができます。
- 早めの相談：ネット申し込み後、審査の電話がかかる前にただちに窓口に電話を入れ、事情を説明する。
- 証明書類の事前準備：会社名が入った「社会保険証」と「給与明細書（直近2ヶ月分）」を手元に揃えておく。
- 電話時の調整：電話確認が避けられない場合は、自分が電話に出やすい時間帯や、シフトの日程をあらかじめ担当者とすり合わせておく。
- 契約後の誠実さ：無事に契約した後は、職場への督促電話を防ぐために毎月の返済日を厳守し、万が一遅れる際は必ず事前に連絡を入れる。
ニチデンの担当者は、中堅金融ならではの柔軟な対応で話を聞いてくれます。一人で悩まずに、まずは相談窓口へ気軽に相談してみることから始めてみてはいかがでしょうか。計画的で安心できるスマートなキャッシングライフをお送りください。
借入れには審査があり、ご要望に添えない場合があります。また、ご契約内容をよくご確認ください。計画的なご利用を心がけ、借りすぎには十分ご注意ください。
